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올해, 내 집 마련의 판이 바뀝니다
2024년 정부가 추진 중인 ‘지분형 모기지’ 제도에 무주택자들과 청년 세대의 관심이 쏠리고 있습니다. 단 1억으로 10억 아파트의 공동소유주가 될 수 있다는 구조 때문이죠.
하지만 아직 시행 전인 만큼, 예상 조건들을 정확히 알고 대비하는 것이 중요합니다. 오늘은 지분형 모기지의 신청 조건으로 예상되는 핵심 요소들을 정리해 드릴게요.
예상 신청 조건 총정리
지분형 모기지는 과거 '공유형 모기지'의 한계를 개선한 형태로, 정부와 개인이 공동으로 주택을 구입하고 이익과 손실을 일정 비율로 나누는 구조입니다. 아래는 2024년 6월 발표 예정인 조건을 기준으로 정리한 ‘예상 조건 요약표’입니다.
표: 지분형 모기지 예상 신청 조건
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대상자 | 무주택자, 청년층(만 39세 이하), 신혼부부, 장기 무주택자 |
| 소득 요건 | 연소득 7천만 원 이하 (추정 기준) |
| 주택 기준 | 시세 10억 원 이하, 전용면적 85㎡ 이하 |
| 자기 자본 | 최소 10% (예: 1억 원) |
| 은행 대출 | LTV 40%까지 가능 (예: 4억 원) |
| 정부 지분 | 최대 50% (예: 5억 원) |
| 실거주 요건 | 5년 이상 실거주 의무 |
| 전매 제한 | 10년간 전매 금지 |
| 사용료(예상) | 연 2%대 (주택금융공사 지분에 대한 사용료) |
조건별 세부 해설
1. 대상자 제한
정부는 주거 사다리 정책의 일환으로 ‘무주택자’ 위주로 지분형 모기지를 설계하고 있습니다. 특히 청년, 신혼부부, 장기 무주택자가 중심 대상이 될 가능성이 큽니다.
2. 소득 기준
연소득 7천만 원 이하 수준으로 제한될 것으로 보이며, 이는 정책 대출 수혜 대상과 유사한 조건입니다. 일부 유형은 8,500만 원까지 확대될 수도 있습니다.
3. 주택 조건
시세 10억 이하, 전용면적 85㎡ 이하 주택으로 제한되며, 고가 주택 및 강남 대형 평형은 대상에서 제외됩니다.
4. 자기자본 및 공동투자
구입 주택의 약 10%는 본인이 부담해야 하며, 나머지 자금은 은행 대출과 정부의 지분 투자로 충당됩니다.
5. 전매 및 실거주 제한
정부 지원의 조건으로, 실거주 5년, 전매 10년 제한이 적용될 예정입니다. 이는 실수요자를 위한 정책이라는 취지입니다.
Q&A
Q1. 지금 바로 신청할 수 있나요?
아직은 아닙니다. 2024년 6월 이후에 세부 방안이 확정되고 본격 시행될 예정입니다.
Q2. 소득이 7천만 원을 넘으면 아예 불가능한가요?
일반 조건에서는 어려울 수 있지만, 다양한 유형이 도입될 가능성도 있습니다. 예외 규정이 생길 수도 있습니다.
Q3. 꼭 5년을 살아야 하나요?
네, 실거주 5년은 기본 조건이며 위반 시 제재가 있을 수 있습니다.
Q4. 정부 지분을 나중에 사들일 수 있나요?
예정된 구조에서는 가능할 것으로 보입니다. 시세보다 저렴한 가격으로 매입할 수 있도록 설계될 수도 있습니다.
결론: 지금은 ‘준비’가 정답입니다
지분형 모기지는 자산 형성의 새로운 기회가 될 수 있습니다. 하지만 정확한 신청 조건은 정책 시행 이후에야 확정되므로, 지금은 정보를 정리하고 재무 준비를 시작할 시점입니다.
지금 할 수 있는 가장 현명한 선택은? 자격 요건을 점검하고, 사전 상담을 받아보는 것입니다.
